Annuïteit-berekenen.nl

Laatst bijgewerkt: · redactie Annuïteit-berekenen.nl

Rentevaste periode afgelopen? Bereken je nieuwe maandlast

Veel huiseigenaren legden hun rente vast toen die rond de 1,5% tot 2% lag. Loopt die rentevaste periode nu af, dan krijg je vaak een hogere rente aangeboden. Bereken hier je nieuwe maandlast, het verschil per maand en hoeveel je extra moet aflossen om je oude maandlast te houden.

Wat gebeurt er als je rentevaste periode afloopt? Je geldverstrekker berekent je maandlast opnieuw over je restschuld en de resterende looptijd, met de nieuwe rente. Is de nieuwe rente hoger, dan stijgt je bruto maandlast, ook al is je schuld kleiner geworden.

Calculator renteherziening

Huidige maandlast (bruto)

€ 1.241

Nieuwe maandlast (bruto)

€ 1.515

Verschil per maand

+ € 274

Extra rente over looptijd

€ 65.709

Om je huidige maandlast van € 1.241 te houden, moet je op de renteherzieningsdatum ongeveer € 45.181 extra aflossen.

Kijk ook op de pagina extra aflossen op je hypotheek wat aflossen verder oplevert.

Bruto of netto maandlast

Je bruto maandlast is € 1.515. Kies Netto om te zien wat je ongeveer betaalt na hypotheekrenteaftrek.

Hypotheek verloop per jaar

Aflossingstabel

Maandelijks overzicht van je hypotheek

MaandBetalingRenteAflossingRestschuld
1€ 1.514,95€ 833,33€ 681,62€ 249.318,38
2€ 1.514,95€ 831,06€ 683,89€ 248.634,49
3€ 1.514,95€ 828,78€ 686,17€ 247.948,32
4€ 1.514,95€ 826,49€ 688,46€ 247.259,87
5€ 1.514,95€ 824,20€ 690,75€ 246.569,12
6€ 1.514,95€ 821,90€ 693,05€ 245.876,06
7€ 1.514,95€ 819,59€ 695,36€ 245.180,70
8€ 1.514,95€ 817,27€ 697,68€ 244.483,02
9€ 1.514,95€ 814,94€ 700,01€ 243.783,01
10€ 1.514,95€ 812,61€ 702,34€ 243.080,67
11€ 1.514,95€ 810,27€ 704,68€ 242.375,99
12€ 1.514,95€ 807,92€ 707,03€ 241.668,96
13€ 1.514,95€ 805,56€ 709,39€ 240.959,57
14€ 1.514,95€ 803,20€ 711,75€ 240.247,82
15€ 1.514,95€ 800,83€ 714,12€ 239.533,69
16€ 1.514,95€ 798,45€ 716,51€ 238.817,19
17€ 1.514,95€ 796,06€ 718,89€ 238.098,29
18€ 1.514,95€ 793,66€ 721,29€ 237.377,00
19€ 1.514,95€ 791,26€ 723,69€ 236.653,31
20€ 1.514,95€ 788,84€ 726,11€ 235.927,20
21€ 1.514,95€ 786,42€ 728,53€ 235.198,67
22€ 1.514,95€ 784,00€ 730,96€ 234.467,72
23€ 1.514,95€ 781,56€ 733,39€ 233.734,33
24€ 1.514,95€ 779,11€ 735,84€ 232.998,49
Schematisch: de maandlast tijdens de rentevaste periode (links, met slotje) en de hogere maandlast na de renteherziening (rechts)
Schematisch: na het einde van de rentevaste periode wordt je maandlast opnieuw berekend tegen de nieuwe rente.

Zo wordt je nieuwe maandlast berekend

Bij een annuïteitenhypotheek rekent je geldverstrekker na de renteherziening een nieuwe annuïteit uit. Daarvoor gebruikt hij drie gegevens: je restschuld op dat moment, de resterende looptijd en de nieuwe rente. Je schuld is na tien jaar aflossen kleiner, maar als de rente flink hoger is, wordt je bruto maandlast toch hoger. Hoe de berekening precies werkt, lees je in de annuïteitenformule met rekenvoorbeeld.

Rekenvoorbeeld: van 1,8% naar 4%

Stel: je hebt nog € 250.000 restschuld en 20 jaar looptijd. Tegen 1,8% rente betaal je bruto € 1.241,17 per maand. Tegen 4% wordt dat € 1.514,95: € 274 per maand meer. Over de resterende 20 jaar betaal je zo ongeveer € 65.709 extra rente. Wil je dezelfde maandlast houden, dan moet je ongeveer € 45.181 extra aflossen. De netto stijging is lager door de hypotheekrenteaftrek.

Welke mogelijkheden heb je?

  • Renteaanbod accepteren: je kiest een nieuwe rentevaste periode bij je huidige geldverstrekker. Vergelijk de rente voor verschillende periodes.
  • Boetevrij extra aflossen: op de renteherzieningsdatum mag je bij de meeste banken zonder boete (extra) aflossen. Dat verlaagt je restschuld en dus je maandlast.
  • Oversluiten: je stapt over naar een andere geldverstrekker. Dat kan een lagere rente opleveren, maar kost geld voor advies, taxatie en notaris.
  • Rentemiddeling of vervroegd verlengen: je zet de rente al vóór het einde van je periode vast. Een eventuele boeterente wordt meestal in de nieuwe rente verwerkt.

Aannames van deze berekening

De berekening gaat uit van een annuïteitenhypotheek, maandelijkse betaling en een vaste nieuwe rente voor de hele resterende looptijd. Bij eenmalig extra aflossen gaan we ervan uit dat je geldverstrekker de maandlast opnieuw berekent; sommige banken verkorten in plaats daarvan de looptijd. Kosten van oversluiten en boeterente zitten er niet in. De uitkomst is een indicatie en geen advies; voor een besluit kun je terecht bij een erkend hypotheekadviseur.

Meer informatie vind je bij de Belastingdienst over hypotheekrenteaftrek, de AFM over hypotheken en Rijksoverheid over hypotheek oversluiten.

Veelgestelde vragen over het einde van je rentevaste periode

Je geldverstrekker doet je een paar maanden van tevoren een renteaanbod voor een nieuwe rentevaste periode. Je maandlast wordt opnieuw berekend over je restschuld, de resterende looptijd en de nieuwe rente.

Nee. Je kunt ook kijken of oversluiten naar een andere geldverstrekker mogelijk is. Aan het einde van de rentevaste periode betaal je meestal geen boeterente, maar oversluiten kost wel advies-, notaris- en taxatiekosten.

Bij de meeste geldverstrekkers mag je op de renteherzieningsdatum je hypotheek geheel of gedeeltelijk boetevrij aflossen. Controleer de voorwaarden van je eigen hypotheek.

Bij rentemiddeling stap je vóór het einde van je rentevaste periode over op een nieuwe rente. De boeterente wordt dan meestal in de nieuwe rente verwerkt. Of dat voordelig is, hangt af van je situatie en de opslag die de bank rekent.

Meestal niet. Over de extra rente krijg je hypotheekrenteaftrek, zolang je hypotheek aan de voorwaarden voldoet. Daardoor stijgt je netto maandlast minder dan je bruto maandlast.